Klient
Kim jest broker ubezpieczeniowy ?
Broker ubezpieczeniowy to niezależny doradca specjalizujący się w kompleksowej obsłudze ubezpieczeń. Działa w imieniu i na rzecz klienta.
Działalność brokerów ubezpieczeniowych regulujw ustawa Działalność brokerów ubezpieczeniowych reguluje ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2018 poz. 2210 ze zm.).
Określa ona czynności brokerskie, czyli czynności w imieniu lub na rzecz podmiotu poszukującego ochrony ubezpieczeniowej, polegające na:
- zawieraniu lub doprowadzaniu do zawarcia umów ubezpieczenia
- wykonywaniu czynności przygotowawczych do zawarcia umów ubezpieczenia, uczestniczeniu w zarządzaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach o odszkodowanie
- organizowaniu i nadzorowaniu czynności brokerskich.
Działalność brokerska podlega kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. Z jej prowadzeniem związane są szczególne wymogi, m. in. obowiązek zachowania tajemnicy, którego zakres porównywalny jest z tajemnicą bankową.
Broker podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej (zawodowej) z tytułu szkód wyrządzonych swoim Klientom w związku z wykonywaniem działalności brokerskiej.
Róznice miedzy brokerem a agentem lub multiagentem
W odróżnieniu od agenta lub multiagenta, broker reprezentuje wyłącznie interes klienta, a nie towarzystwa ubezpieczeniowego. Agent działa w imieniu jednej firmy ubezpieczeniowej, natomiast multiagent współpracuje z kilkoma wybranymi ubezpieczycielami.
Broker ma dostęp do całego rynku ubezpieczeniowego i negocjuje warunki indywidualnie, co pozwala na stworzenie rozwiązania precyzyjnie dopasowanego oraz często bardziej korzystnego pod względem zakresu i ceny.
Audyt firmy i polis
Audyt ubezpieczeniowy firmy przeprowadzany przez brokera to kompleksowa analiza ryzyk oraz aktualnych zabezpieczeń przedsiębiorstwa. Jego celem jest ocena, czy posiadane ubezpieczenia są adekwatne do skali działalności, identyfikacja ewentualnych luk w ochronie oraz wskazanie możliwości optymalizacji kosztów i zakresu polis.
Survey / audyt w zakładzie nie jest kontrolą. Jego głównym celem jest zebranie informacji o specyfice działalności klienta, rozpoznanie zagrożeń oraz ocena zabezpieczeń tylko i wyłącznie dla potrzeb ubezpieczeniowych. Nasze spostrzeżenia posłużą do przygotowania oferty ubezpieczenia oraz ewentualnie opracowaniu rekomendacji prewencyjnych poprawiających Państwa bezpieczeństwo w ramach „dialogu o ryzykach”, jaki broker pragnie prowadzić ze swoimi Klientami.
Analiza działalności firmy
Identyfikacja ryzyk
Przegląd istniejących polis
Ocena adekwatności ochrony
Analiza kosztów
Rekomendacja oferty
Raport końcowy
Efektem audytu jest uporządkowany i dopasowany program ubezpieczeniowy, który zwiększa bezpieczeństwo firmy i eliminuje niepotrzebne koszty.
Proces poszukiwania ochrony ubezpieczeniowej
Proces poszukiwania ochrony ubezpieczeniowej przez brokera to uporządkowane i strategiczne działanie, którego celem jest znalezienie najlepszego zabezpieczenia dopasowanego do specyfiki działalności klienta. Całość rozpoczyna się od analizy potrzeb i identyfikacji ryzyk, co pozwala precyzyjnie określić zakres wymaganej ochrony.
Na tej podstawie broker przygotowuje zapytania ofertowe i prowadzi rozmowy z towarzystwami ubezpieczeniowymi, negocjując warunki, zakres oraz wysokość składek. Następnie dokonuje szczegółowego porównania dostępnych ofert, rekomendując rozwiązania najbardziej korzystne pod względem jakości ochrony i kosztów.
Proces kończy się wyborem optymalnej oferty ubezpieczeniowej oraz wsparciem w zawarciu umowy, przy jednoczesnym zapewnieniu klientowi pełnej przejrzystości i kontroli nad podejmowanymi decyzjami.
Końcową decyzję zawarcia umowy ubezpieczeniowej zawsze zawiera kilent.
Analiza potrzeb klienta